Центробанк пытается остановить рост процентных ставок по выданным кредитам и сгладить социальную напряженность. Эксперты считают - банки будут стоять на своем

ЦБ выдал инструкцию по понижению

Центробанк пытается остановить рост процентных ставок по выданным кредитам и сгладить социальную напряженность. Эксперты считают - банки будут стоять на своем.

В распоряжении ‘ДП’ оказалось письмо ЦБ, адресованное территориальным учреждениям регулятора. В нем говорится, что сотрудники Центробанка на местах должны проводить ‘разъяснительную работу’ с банками, которые в одностороннем порядке повышают процентные ставки по уже выданным кредитам, прежде всего по ипотечным. ‘Такого рода действия кредитных организаций влекут за собой не только повышение правового риска и риска потери деловой репутации, но и в ряде случаев риска невозврата кредита в связи с неспособностью заемщика осуществить его своевременное обслуживание’, - говорится в письме. В свою очередь, рост просрочки ухудшит показатели банка. По прогнозам ЦБ, уже в апреле просроченная задолженность заемщиков перед российскими банками может вырасти до 4,5%, а к концу года - до 10%.

Поставить перед фактом

Банки, которые в одностороннем порядке повышают процентные ставки по действующим кредитам, используют соответствующую строчку в кредитном договоре. Выглядит она примерно так: ‘Банк вправе повысить процентную ставку по кредиту в случае значительного изменения экономической ситуации’. Сейчас участники рынка отмечают: многие банки уже повысили ставки. Но реально мало кто из банкиров признается в этом.

Как правило, ставки на уже выданные кредиты повышают средние и мелкие банки. ‘Исходя из обращения одного из заемщиков, процентная ставка по действующему рублевому кредиту в банке ‘Советский’ увеличилась с 14,3 до 27,5%’, - приводит пример Игорь Семенов, заместитель генерального директора ‘Союза заемщиков и вкладчиков РФ’. Но в самом банке говорят, что ставки по действующим кредитам не повышались.

‘С 1 января мы повысили процентные ставки по кредитным картам в среднем на 2% при оплате товаров и услуг, на 8% - при снятии наличных’, - признались в банке ‘Ренессанс кредит’. По словам Алексея Дорош, директора управления продаж ‘Кредитмарт’, многие региональные банки повышают ставки по ипотечным кредитам, выданным по программам АИЖК, так как не могут рефинансировать их по действующим условиям. В итоге ставки на уже выданные ипотечные кредиты увеличиваются на 30%, говорит он.

Снимая напряженность

Действия ЦБ в данном случае - реакция на критику со стороны правительства высоких кредитных ставок, а также на рост обращений недовольных заемщиков. По словам Рустама Боташева, старшего аналитика ЗАО ‘ЮниКредит Секьюритиз’, на рекомендации регулятора отреагируют только те банки, кто зависим от ЦБ в получении финансирования. ‘Чтобы ставки были ниже, надо снижать риски: инфляционные, связанные с нестабильностью экономической ситуации. Не считаю, что такие действия ЦБ могут что-то изменить’, - говорит Игорь Николаев из ФБК. По словам Елены Романовой, аналитика S&P, кредитный рынок уже в стагнации, и действия банков по повышению ставок на выданные кредиты объясняются ростом ставок фондирования и повышенным кредитным риском. ‘Фактическое прекращение кредитования населения вызывает спад продаж розничных сетей, автодилеров’, - говорит она.

Глава Центробанка Сергей Игнатьев рекомендует не повышать ставки по уже выданным кредитам.

Кстати

Просроченная задолженность юрлиц

Процентные ставки по уже выданным кредитам корпоративному сектору также увеличиваются.

Полный текст статьи и все графические и текстовые материалы опубликован в свежем номере газеты ‘Деловой Петербург’

Цифра

Кредиты, выданные физлицам в России

4036,9 млрд рублей было предоставлено физическим лицам (на 1 февраля 2009 г.). Темпы прироста кредитования в январе составили 0,5% (в декабре он составил минус 0,9%).

Источник: ЦБ

Банки повышают проценты не потому, что они плохие

Александр Кашин, председатель совета директоров банка ‘Александровский’

Портфель ипотечных кредитов, выдаваемых по стандартам АИЖК, мы сократили сейчас до 80 млн рублей. Выданные кредиты мы не можем рефинансировать по нынешним условиям.

Но своим заемщикам мы не повышали процентные ставки по уже выданным ипотечным кредитам, какими они были, такими и остались. И повышать их не собираемся. Нашему банку уже больше 20 лет, и мы должны поддерживать свою репутацию. Часть ипотечных кредитов мы рефинансировали еще до кризиса, оставшуюся часть мы просто оставили у себя на балансе. Что касается участников рынка, то это право каждого банка, повышать или нет процентные ставки, ссылаясь на соответствующие условия кредитного договора. Конечно, можно сколько угодно говорить, что банки плохие. С началом кризиса произошло увеличение ставки рефинансирования, ставки по привлекаемым вкладам сейчас порядка 15%. А ранее выданные потребкредиты были в среднем по 16%. Поэтому, не увеличивая процентные ставки на выданные или новые кредиты, банки тем самым получают убыток. Ведь себестоимость работы банка - порядка 4% плюс обязательное резервирование: все это участники рынка вынуждены закладывать в стоимость кредитов.

Анатолий Аксаков, президент Ассоциации региональных банков, депутат Госдумы

Если принять закон о запрете отечественным банкам повышать процентные ставки по выданным кредитам, то закон все равно не будет иметь обратной силы. Банки и без закона могут пойти на запрет на повышение ставок, но тогда они будут заранее закладывать очень высокий процент по кредитам, для того чтобы в будущем нивелировать риски ухудшения экономической ситуации.Банки повышают ставки не потому, что они просто этого хотят, они терпят убытки по другим непогашенным кредитам. Объективно все участники рынка понимают, что увеличивая процентные ставки, увеличивается риск невозвратов кредитов. Но у них безвыходная ситуация - заимствования банков дорожают.

Иванова Екатерина

Версия для печати